年終到手先別花 理財金三角錢滾錢

【王立德╱台北報導】實質經常性薪資倒退到10多年前水準，面對日益高漲的物價，小資族、小夫妻家庭族領到年終獎金後，若想替自己打造未來的大紅包，可善「理財金三角」。
所謂理財金三角理財法，就是一般開銷佔收入60%、投資理財佔30%、風險管理佔10%。換句話說，每個月至少保留4成的收入作投資理財與保險規劃，才能逐步幫自己錢滾錢。
富邦人壽建議，最好能養成「每日記帳，定期追蹤」的習慣」，透過記帳，了解自己的消費支出，並記錄基金、保險、股票等各項理財商品的資金運用，透過每月追蹤，適時控管調整消費模式及投資組合。另外還要養成每日閱讀財經新聞的習慣，慢慢累積理財知識，而不是道聽塗說胡亂投資。

可挑變額萬能壽險
薪資不高的小資族，可先由變額萬能壽險來著手擺脫月光族宿命，富邦人壽表示，變額萬能壽險兼具壽險保障及投資功能，又具有低保費、高保障特性，是小資族可考量的保險商品。
變額萬能壽險是投資型保單的一種，行有餘力的保戶，也可附加醫療險、意外險附約，來強化醫療及意外保障的不足，若是面臨人生階段改變，如結婚、生子，也可彈性繳交或增額保費，作靈活的資金調度。
至於小家庭，通常夫妻都已經投保，理財目標多為儲備人生第二桶金，壽險業者建議，可考慮月配息的投資型保單，以投資債券型基金為主，因其有每月現金配息設計，還可作為生活開銷，或是退休規劃。
若投資型保單投資標的是連結海外債券型基金，因投資收益與配息屬於海外所得，不計入每人每年額度27萬元的儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費，適合精打細算投資人的投資商品。

資料來源：蘋果日報

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